中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)史(1984-2014)
一、中國(guó)工商銀行的正式成立
1978年12月黨的十一屆三中全會(huì)召開以后,我國(guó)金融體制改革的步伐加快。隨著各類金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)建立和金融服務(wù)需求的多樣化,為解決中國(guó)人民銀行(簡(jiǎn)稱人民銀行)既承擔(dān)貨幣政策制定和金融監(jiān)管職能,又從事具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的矛盾,1983年9月國(guó)務(wù)院正式?jīng)Q定人民銀行專門行使中央銀行職能,另組建中國(guó)工商銀行,承接原由人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)過緊張籌備,1984年1月1日,中國(guó)工商銀行(簡(jiǎn)稱工商銀行)正式成立,這標(biāo)志著我國(guó)國(guó)家專業(yè)銀行體系的最終確立。
?。ㄒ唬┕ど蹄y行成立的背景 改革開放之前,我國(guó)主要實(shí)行高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。與此相適應(yīng),社會(huì)的投融資體制是以財(cái)政為主、銀行為輔,縱向分配社會(huì)資金。就金融體系而言,基本上是人民銀行“一統(tǒng)天下”的格局。1978年12月黨的十一屆三中全會(huì)召開,我國(guó)開始確立改革開放政策。隨著改革開放的不斷推進(jìn),經(jīng)濟(jì)社會(huì)日益發(fā)展,城鄉(xiāng)居民收入逐步增加,對(duì)金融服務(wù)提出了更多的需求。這種局面與當(dāng)時(shí)財(cái)政為主、銀行為輔,一家銀行包攬?zhí)煜碌耐度谫Y體制產(chǎn)生了矛盾,原有的金融體制迫切需要進(jìn)行改革。1979年10月,我國(guó)改革開放的總設(shè)計(jì)師鄧小平明確提出了“必須把銀行真正辦成銀行”的著名論斷,由此拉開了我國(guó)金融體制改革的帷幕。 為滿足多樣化的金融服務(wù)需求,1979年,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行)、中國(guó)銀行和中國(guó)人民建設(shè)銀行(簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行)先后恢復(fù)設(shè)立。同時(shí)批準(zhǔn)成立了中國(guó)國(guó)際信托投資公司,城市和農(nóng)村信用社等也在各地蓬勃發(fā)展起來。但是,我國(guó)統(tǒng)一有序的中央銀行制度尚未建立,金融領(lǐng)域出現(xiàn)了群龍無首、無序競(jìng)爭(zhēng)的局面。當(dāng)時(shí)的人民銀行承擔(dān)著中央銀行和專業(yè)銀行雙重職能,在農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行分設(shè)后,仍從事工商信貸和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。人們?cè)蜗蟮乇扔鳎嗣胥y行既當(dāng)裁判員,又是運(yùn)動(dòng)員,在金融管理方面不能處于超脫的地位。各家專業(yè)銀行在自身利益驅(qū)動(dòng)下,加上自我約束機(jī)制不健全,紛紛搶占活動(dòng)地盤,爭(zhēng)相發(fā)放貸款,導(dǎo)致信貸投放出現(xiàn)失控局面,從而影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的調(diào)整與發(fā)展。 隨著金融體制改革的逐步深入,1983年9月17日,國(guó)務(wù)院正式下發(fā)了《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》,提出“中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能,不再兼辦工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),以加強(qiáng)信貸資金的集中管理和綜合平衡,更好地為宏觀經(jīng)濟(jì)決策服務(wù)”。同時(shí)決定“成立中國(guó)工商銀行,承擔(dān)原來由人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”。
?。ǘ┕ど蹄y行成立前后的緊張籌備 自1983年下半年起,在一系列文件的指示下,人民銀行與工商銀行之間分設(shè)及相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員等劃轉(zhuǎn)工作有序展開。1983年10月,人民銀行批復(fù)同意工商銀行總行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置為14個(gè),人員編制為500人。同月,人民銀行辦公廳向各省、市、自治區(qū)分行下發(fā)《關(guān)于加掛中國(guó)工商銀行牌子等一些具體事項(xiàng)的通知》,確定了從1984年1月1日起,各省、市、自治區(qū)分行及分行以下各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)加掛中國(guó)工商銀行牌子,采取“一個(gè)機(jī)構(gòu),兩塊牌子,資金分開,兩套賬目”的過渡辦法。同時(shí),對(duì)機(jī)構(gòu)分設(shè)工作,人民銀行要求有步驟、分層次、分地區(qū)地進(jìn)行。自1984年開始,各省、市、自治區(qū)先后開始了人民銀行和工商銀行的分設(shè)工作。經(jīng)過一年的積極努力,至1985年初,全國(guó)除青海、海南(當(dāng)時(shí)尚未建?。﹥墒⊥?,其余各省、市、自治區(qū)都完成了人民銀行與工商銀行的機(jī)構(gòu)分設(shè)任務(wù)。 根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定,人民銀行開始向新成立的工商銀行劃轉(zhuǎn)工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。截至1983年末,人民銀行劃轉(zhuǎn)工商銀行的流動(dòng)資金貸款約占同期國(guó)家銀行流動(dòng)資金貸款余額的64.6%,劃轉(zhuǎn)工商銀行的固定資產(chǎn)貸款約占同期國(guó)家銀行固定資產(chǎn)貸款余額的86.7%,劃轉(zhuǎn)工商銀行的城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄存款約占同期國(guó)家銀行儲(chǔ)蓄存款余額的87.8%。此外,劃轉(zhuǎn)給工商銀行的工商企業(yè)存款余額達(dá)745.58億元,并完成了相關(guān)資金賬戶的劃轉(zhuǎn)工作。 當(dāng)時(shí)考慮到工商銀行成立后辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),是從人民銀行分離出來的,為了保證業(yè)務(wù)持續(xù)開展,實(shí)現(xiàn)“邊營(yíng)業(yè)邊建行”的目標(biāo),在總行領(lǐng)導(dǎo)班子的配備問題上,采取了“人隨業(yè)務(wù)走”的辦法。經(jīng)國(guó)務(wù)院決定,由當(dāng)時(shí)人民銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)朱田順擔(dān)任工商銀行董事長(zhǎng),人民銀行主管儲(chǔ)蓄和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)陳立擔(dān)任工商銀行第一任行長(zhǎng)、黨組書記,人民銀行儲(chǔ)蓄局局長(zhǎng)尹志海、工商信貸局副局長(zhǎng)張肖、科技局局長(zhǎng)田同五同時(shí)調(diào)任工商銀行副行長(zhǎng)。還決定,人民銀行相應(yīng)業(yè)務(wù)司局的副司局長(zhǎng)調(diào)任工商銀行總行各部室主任,工商銀行總行各部室的工作人員,則由各部室主任與人民銀行各司局長(zhǎng)協(xié)商調(diào)劑,從人民銀行的相關(guān)司局中抽調(diào)人員來充任。至于各省、市分行領(lǐng)導(dǎo)班子的配備,各地大多抽調(diào)人民銀行分行主管業(yè)務(wù)工作的第一副行長(zhǎng)擔(dān)任工商銀行分行行長(zhǎng),抽調(diào)人民銀行分行主管信貸、儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任工商銀行分行副行長(zhǎng)。 人、工兩行分家之際,各級(jí)人民銀行的辦公用房都比較緊張。工商銀行總行機(jī)關(guān)成立時(shí),只能另外尋找辦公地點(diǎn)。經(jīng)過多方聯(lián)絡(luò),租下了北京市西城區(qū)服裝公司新建的一棟6層小樓的3至6層的閑置廠房,面積為2800平方米(現(xiàn)位于三里河月壇南街32號(hào))。因時(shí)間緊、任務(wù)重,只是對(duì)閑置廠房進(jìn)行了簡(jiǎn)單的裝修、改造。經(jīng)過全體員工夜以繼日工作,前后僅用3個(gè)月就完成了裝修、改造和引熱力等事宜,從而保證了總行成立大會(huì)召開之際,有了自己的辦公場(chǎng)所。有人曾戲稱,工商銀行總行機(jī)關(guān)的辦公地點(diǎn)是一所“租來的指揮部”。當(dāng)時(shí)總行機(jī)關(guān)200多人就擠在這個(gè)臨時(shí)租來的辦公場(chǎng)所里工作,利用服裝廠的地下室作為臨時(shí)食堂,條件非常艱苦。建行之初,工商銀行各級(jí)分支行的營(yíng)業(yè)辦公條件也和總行相似,沒有一家分支行新建營(yíng)業(yè)辦公大樓,都是因陋就簡(jiǎn),能擠則擠,能省則省,而是把主要精力放在了業(yè)務(wù)的開拓創(chuàng)新上。
?。ㄈ┕ど蹄y行的正式成立 1983年12月30日,工商銀行成立大會(huì)在北京召開。來自財(cái)政部、人民銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等部門的領(lǐng)導(dǎo)出席了成立大會(huì)。原人民銀行已離退休的老行長(zhǎng)也前來祝賀。全國(guó)人大副委員長(zhǎng)榮毅仁和國(guó)務(wù)委員、國(guó)家經(jīng)委主任張勁夫出席大會(huì)并作了重要講話。張勁夫首先代表國(guó)務(wù)院對(duì)工商銀行的成立表示祝賀。他在講話中強(qiáng)調(diào),“中國(guó)工商銀行是城市經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的產(chǎn)物。工商銀行肩負(fù)著支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和企業(yè)技術(shù)改造的重任。相信你們一定會(huì)不辜負(fù)黨和人民的重托,迅速發(fā)展起來,為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展集聚更多資金,為全社會(huì)提供更好的服務(wù)”。工商銀行成立大會(huì)開得很簡(jiǎn)樸,但卻非常隆重。當(dāng)時(shí)借用了中國(guó)科學(xué)院的小禮堂,人民銀行和工商銀行總行機(jī)關(guān)來了兩三百人參加,沒有鮮花,沒有紀(jì)念品,也沒有舉行宴會(huì),總共花了幾百元錢。陳立老行長(zhǎng)后來回憶稱:“創(chuàng)業(yè)艱難啊,簡(jiǎn)樸一些是應(yīng)該的,但遺憾的是當(dāng)時(shí)連一份小小的紀(jì)念品也沒有準(zhǔn)備,開會(huì)的場(chǎng)景現(xiàn)在只留下了一張模糊不清的黑白照片了?!惫ど蹄y行正是憑借這種艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神和勤儉辦行的優(yōu)良作風(fēng),在改革中誕生、起步、成長(zhǎng),一步步走向輝煌。 1984年1月1日,《人民日?qǐng)?bào)》和新華社每日電訊都發(fā)表了重要消息,向世人宣布了中國(guó)工商銀行的正式成立?!督?jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》在頭版頭條顯著位置發(fā)表了題為《銀行體制的一項(xiàng)重要改革》的社論,祝賀中國(guó)工商銀行的成立,指出“工商銀行的成立是我國(guó)經(jīng)濟(jì)工作中的一件大事,是銀行體制的一項(xiàng)重要改革”。
?。ㄋ模┕ど蹄y行成立的歷史意義 工商銀行的成立,在我國(guó)金融改革史上是一個(gè)標(biāo)志性的事件,具有重大的歷史意義。 第一,中央銀行體制的確立,是我國(guó)改革開放后建立中央銀行和商業(yè)銀行兩級(jí)銀行制度最核心的一環(huán),也是我國(guó)金融體制改革最主要的成就之一。由于工商銀行的成立,使人民銀行最終擺脫了具體的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),完成了向中央銀行的飛躍,實(shí)現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)組織制度上的第一次政企分離。 第二,工商銀行的成立,標(biāo)志著我國(guó)國(guó)家專業(yè)銀行體系的最終建立。如果說我國(guó)改革開放后重建農(nóng)業(yè)銀行,分設(shè)中國(guó)銀行、建設(shè)銀行,拉開了金融組織體制改革序幕的話,工商銀行的成立則為這項(xiàng)改革畫上了完美的句號(hào)??梢哉f,1984年1月1日工商銀行的正式誕生,是新中國(guó)中央銀行制度得以確立、國(guó)家專業(yè)銀行體系最終形成的一個(gè)標(biāo)志性事件。
二、國(guó)家專業(yè)銀行時(shí)期的工商銀行
工商銀行成立后的第一個(gè)10年間處在國(guó)家專業(yè)銀行時(shí)期,企業(yè)化改革取得了巨大成績(jī),通過廣泛吸納社會(huì)資金,充分發(fā)揮了融資主渠道作用;堅(jiān)持“擇優(yōu)扶植”信貸原則,以支持國(guó)有大中型企業(yè)為重點(diǎn),積極開拓,存、貸、匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足發(fā)展,成長(zhǎng)為中國(guó)第一大銀行;信用卡、國(guó)際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)從無到有,電子化建設(shè)初見成效,經(jīng)營(yíng)效益不斷提高,較好地完成了國(guó)家賦予的宏觀調(diào)控任務(wù)和政策性貸款任務(wù),有力地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革開放的推進(jìn)。
?。ㄒ唬┓e極實(shí)施以搞活城市行為中心環(huán)節(jié)的企業(yè)化改革 1984年10月,黨的十二屆三中全會(huì)通過了《中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定》,明確提出增強(qiáng)企業(yè)活力是經(jīng)濟(jì)體制改革的中心環(huán)節(jié),并確定推進(jìn)專業(yè)銀行企業(yè)化改革為整個(gè)金融體制改革所面臨的重要任務(wù)。1986年1月,國(guó)家體改委、人民銀行在廣州聯(lián)合召開沈陽(yáng)、廣州、重慶、武漢、常州等5城市金融體制改革試點(diǎn)座談會(huì),正式部署了專業(yè)銀行等的企業(yè)化改革。此后,包括工商銀行在內(nèi)的國(guó)家專業(yè)銀行開始了長(zhǎng)達(dá)近10年的以“企業(yè)化”為目標(biāo)方向的管理體制改革。從1986年起,工商銀行以城市行為基本經(jīng)營(yíng)核算單位,下放“六權(quán)”(業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)、信貸資金調(diào)配權(quán)、利率浮動(dòng)權(quán)、干部任免和獎(jiǎng)懲權(quán)、勞動(dòng)組織和工資獎(jiǎng)金形式的決定權(quán)、利潤(rùn)留成支配權(quán)),實(shí)施了以搞活城市行為中心環(huán)節(jié)的管理體制改革。在管理機(jī)制上開始嘗試建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的責(zé)任約束機(jī)制以及以“目標(biāo)經(jīng)營(yíng)”和“利潤(rùn)留成”為主要形式的激勵(lì)機(jī)制,開始建立自我約束的資金管理體制和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制。建立了會(huì)計(jì)管理基礎(chǔ)和財(cái)務(wù)預(yù)算體系,開始講求經(jīng)濟(jì)效益與成本核算。初步建立了稽核管理基礎(chǔ),建立了嚴(yán)格的管理制度和業(yè)務(wù)檢查制度。經(jīng)營(yíng)機(jī)制開始向企業(yè)化轉(zhuǎn)變。
(二)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)快速發(fā)展,經(jīng)營(yíng)效益不斷提高 這一時(shí)期,工商銀行各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)伴隨國(guó)民經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的金融需求,以范圍、規(guī)模的迅速擴(kuò)大和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域全方位滲透為特征,存貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展,資金實(shí)力迅速壯大,經(jīng)營(yíng)效益不斷提高。1984年成立當(dāng)年,工商銀行各項(xiàng)存款余額1696.16億元,各項(xiàng)貸款余額2470.22億元,當(dāng)年利潤(rùn)54.27億元。經(jīng)過10年發(fā)展,截至1993年末,工商銀行各項(xiàng)存款余額8844.44億元,比1984年增長(zhǎng)了4.2倍,年均增長(zhǎng)20.1%;各項(xiàng)貸款余額11128.23億元,比1984年增長(zhǎng)了3.5倍,年均增長(zhǎng)18.2%;1984年至1993年,10年共實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)1111.83億元,年平均實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)111.18億元;截至1993年末,工商銀行各項(xiàng)存款余額占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)存款總額的38.1%,各項(xiàng)貸款余額占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)貸款總額的42.1%,獲得并保持了中國(guó)第一大銀行的地位,為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的推進(jìn)作出了巨大貢獻(xiàn)。
?。ㄈC(jī)構(gòu)人員不斷增加,營(yíng)業(yè)辦公條件逐步改善 為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展對(duì)銀行服務(wù)的需要,工商銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人員規(guī)模不斷擴(kuò)增。1984年末,工商銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)19199個(gè),人員36.62萬人,自用固定資產(chǎn)(原值)27.95億元。截至1993年末,境內(nèi)機(jī)構(gòu)已達(dá)34002個(gè),比1984年末增長(zhǎng)了77.1%;人員達(dá)55.49萬人,比1984年末增長(zhǎng)了51.5%。為了改善營(yíng)業(yè)辦公條件和解決職工住房問題,在利潤(rùn)留成水平低、財(cái)務(wù)力量較弱的條件下,工商銀行通過增產(chǎn)節(jié)約、統(tǒng)籌兼顧,建造了一批營(yíng)業(yè)辦公大樓和職工住房,增添了一批交通工具、辦公用具和電子機(jī)具。截至1993年末,全行固定資產(chǎn)余額(原值)達(dá)226.59億元,比1984年末增加198.64億元,增長(zhǎng)了7.1倍。 此外,專業(yè)銀行時(shí)期,工商銀行通過開展以“行風(fēng)”教育和提高服務(wù)質(zhì)量為主要內(nèi)容的員工隊(duì)伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè),全行員工的綜合素質(zhì)不斷提高。建行初期,在傳承人民銀行“三鐵精神”(鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章)的基礎(chǔ)上,結(jié)合實(shí)踐創(chuàng)造性提出了“求實(shí)創(chuàng)新、吃苦耐勞、顧全大局、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)”的“工行精神”;建立了統(tǒng)一的企業(yè)形象識(shí)別系統(tǒng);創(chuàng)建了企業(yè)文化建設(shè)的載體。在隨后的企業(yè)化經(jīng)營(yíng)階段,工商銀行堅(jiān)持“經(jīng)營(yíng)效益高、資產(chǎn)質(zhì)量高、自身信譽(yù)高”的“三高”觀念,促進(jìn)全行逐步形成嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范、誠(chéng)實(shí)守信、創(chuàng)新進(jìn)取、務(wù)實(shí)敬業(yè)的工作作風(fēng)和行為準(zhǔn)則,有力推動(dòng)了向商業(yè)銀行的過渡轉(zhuǎn)變。
三、國(guó)有商業(yè)銀行時(shí)期的工商銀行
1994-2004年間,工商銀行處于國(guó)有商業(yè)銀行時(shí)期。在渡過由國(guó)家專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的調(diào)整發(fā)展期之后,自2000年起,工商銀行加快向商業(yè)銀行目標(biāo)的改革步伐,提出并堅(jiān)持“效益、質(zhì)量、發(fā)展、管理、創(chuàng)新”的“十字方針”,狠抓質(zhì)量效益,全面加強(qiáng)管理,從嚴(yán)治行,經(jīng)營(yíng)管理理念發(fā)生了根本變化,全行改革發(fā)展取得了重大突破。建立了以質(zhì)量和效益兩大類指標(biāo)為中心的新型經(jīng)營(yíng)管理體系,促進(jìn)了全行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益的根本性好轉(zhuǎn),在資金實(shí)力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)、信息化建設(shè)、機(jī)構(gòu)改革、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多方面均取得了較好成績(jī),為工商銀行的股份制改革奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
?。ㄒ唬┞氏葘?shí)行統(tǒng)一法人制度,構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體系 1993年以后,我國(guó)按照建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革目標(biāo)和基本框架要求,不斷深化改革、擴(kuò)大對(duì)外開放。1993年12月,國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于金融體制改革的決定》,以治理整頓金融秩序?yàn)橹黝},提出了新一輪金融體制改革的目標(biāo)和措施。隨著政策性金融和商業(yè)性金融的分離,包括工商銀行在內(nèi)的國(guó)家專業(yè)銀行開始向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。根據(jù)1995年頒布的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定和商業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)管理的要求,工商銀行在業(yè)內(nèi)最早實(shí)施了統(tǒng)一法人體制,推行了“下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)”的分支機(jī)構(gòu)監(jiān)控模式,建立健全了集中統(tǒng)一的授權(quán)授信、資金管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)管理綜合考核、全面成本管理及內(nèi)部控制等制度,并逐步形成了以客戶為中心的營(yíng)銷管理制度與機(jī)制。持續(xù)加快電子化、信息化建設(shè),在“9991工程”順利完成后,工商銀行又實(shí)現(xiàn)了總行對(duì)全系統(tǒng)的集中管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控。
?。ǘ┘芯ο涣假Y產(chǎn)包袱,資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生根本好轉(zhuǎn) 這一時(shí)期,工商銀行的經(jīng)營(yíng)管理以防范和化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)為首要任務(wù),實(shí)施了貸款進(jìn)入和退出戰(zhàn)略,大幅度調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),實(shí)行貸款新老劃斷,嚴(yán)格控制新增貸款質(zhì)量,積極防止存量資產(chǎn)劣變,大力度壓降不良貸款,努力消化非信貸不良資產(chǎn)。1999-2000年間,根據(jù)國(guó)家的統(tǒng)一部署,工商銀行累計(jì)向華融資產(chǎn)管理公司剝離了不良資產(chǎn)及轉(zhuǎn)股債權(quán)4077億元??鄢韮?nèi)應(yīng)收利息和“債轉(zhuǎn)股”中的正常貸款因素,工商銀行實(shí)際剝離不良貸款本金2942億元。2000-2004年間,在國(guó)家政策支持下,工商銀行經(jīng)過艱苦努力,利用自身創(chuàng)造的經(jīng)營(yíng)效益,清收、消化了大量的不良資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額、不良貸款率的“雙下降”。按貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理標(biāo)準(zhǔn),到2004年末,工商銀行的不良貸款率已降至18.99%,比1999年最高峰時(shí)的47.59%下降了28.6個(gè)百分點(diǎn)。自1999年以后,工商銀行的新增貸款不良率始終控制在1.6%以內(nèi),達(dá)到了國(guó)際商業(yè)銀行的優(yōu)良水平。
?。ㄈ﹫?jiān)持業(yè)務(wù)開拓創(chuàng)新,經(jīng)營(yíng)效益明顯改善 國(guó)有商業(yè)銀行時(shí)期,工商銀行積極拓展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)市場(chǎng),存款、貸款業(yè)務(wù)保持了較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),中間業(yè)務(wù)有了突破性發(fā)展;持續(xù)推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,組建了中國(guó)工商銀行(亞洲)有限公司(簡(jiǎn)稱工銀亞洲)和工商?hào)|亞金融控股有限公司(簡(jiǎn)稱工商?hào)|亞),海外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)快速發(fā)展,國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益有了較大提高;通過全面實(shí)施品牌戰(zhàn)略,確立了牡丹卡業(yè)務(wù)品牌。與此同時(shí),按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)要求,工商銀行從進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)效益出發(fā),對(duì)原有機(jī)構(gòu)、人員進(jìn)行了大幅度精簡(jiǎn);根據(jù)經(jīng)營(yíng)模式向以客戶為中心轉(zhuǎn)移的需要,按照業(yè)務(wù)和管理流程再造的要求,調(diào)整了總行和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置。2000年工商銀行一舉扭轉(zhuǎn)了此前連續(xù)6年經(jīng)營(yíng)性虧損局面,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)開始逐年增長(zhǎng)。到2004年,工商銀行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)746億元,5年間累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2277億元,年平均實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)455億元。
?。ㄋ模┙?jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化,各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位 國(guó)有商業(yè)銀行時(shí)期,工商銀行通過積極調(diào)整,資產(chǎn)、負(fù)債及收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化,推動(dòng)了經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的實(shí)施。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面,工商銀行原來信貸資產(chǎn)占絕對(duì)比重的格局發(fā)生了變化,非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重逐步提高;負(fù)債結(jié)構(gòu)方面,被動(dòng)性負(fù)債雖仍占據(jù)主導(dǎo)地位,但主動(dòng)性負(fù)債已開始有所發(fā)展;收入結(jié)構(gòu)方面,單一依靠信貸利差收入的盈利模式有了較大改變,中間業(yè)務(wù)收入、債券投資和資金交易收入所占比重不斷提高,存貸款利差收入的比重有所下降。 截至2004年末,工商銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債分別占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)及總負(fù)債的17.95%和18.15%,其中人民幣各項(xiàng)存款余額占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)人民幣各項(xiàng)存款余額的19.91%;人民幣各項(xiàng)貸款余額占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)人民幣各項(xiàng)貸款余款的19.46%。2004年,工商銀行辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)額1775.3億美元,占國(guó)有商業(yè)銀行(包括工商、農(nóng)業(yè)、中國(guó)、建設(shè)及交通5家銀行)進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)總額的21.24%。2004年,工商銀行銀行卡發(fā)卡量為1.11億張,占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)銀行卡發(fā)卡量的14.49%,占當(dāng)年銀行卡交易額的10.57%;年末銀行卡人民幣存款余額為2942.23億元,占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)銀行卡人民幣存款余額的19.23%。工商銀行作為中國(guó)最大的商業(yè)銀行,還跨入了世界企業(yè)500強(qiáng)行列。在《銀行家》、《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》等國(guó)際權(quán)威媒體和機(jī)構(gòu)開展的評(píng)優(yōu)評(píng)級(jí)中,工商銀行先后獲得了“中國(guó)最佳銀行”,“中國(guó)最佳零售銀行”、“中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”、“亞洲區(qū)最佳貿(mào)易項(xiàng)目融資銀行”等重要獎(jiǎng)項(xiàng),開始樹立國(guó)際化大銀行的良好形象。 此外,在員工隊(duì)伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)方面,工商銀行主動(dòng)迎接經(jīng)濟(jì)金融全球化和建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的多方面挑戰(zhàn),著眼于經(jīng)濟(jì)金融工作大局和工商銀行改革發(fā)展的總體要求,堅(jiān)持狠抓領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)和干部隊(duì)伍建設(shè),全面實(shí)施“百千萬”人才工程,探索建立市場(chǎng)化人力資源管理機(jī)制,開展了大規(guī)模、系統(tǒng)化、分層次的員工培訓(xùn)。工商銀行重視以人為本、服務(wù)為本、信譽(yù)為本的企業(yè)文化建設(shè)和群眾性理論研究。在提出并堅(jiān)持“十字方針”的基礎(chǔ)上,形成了“五種觀念”,培育了“六種精神”,逐步形成具有工商銀行特色的企業(yè)精神和經(jīng)營(yíng)理念。
四、向股份制商業(yè)銀行的歷史性轉(zhuǎn)變
為順應(yīng)我國(guó)加入世界貿(mào)易組織(WTO)后金融業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn),自2002年起,工商銀行為實(shí)施股份制改革做了大量準(zhǔn)備工作。2005年4月,國(guó)家正式批準(zhǔn)工商銀行的股份制改革方案,工商銀行財(cái)務(wù)重組隨之啟動(dòng)。10月,工商銀行股份有限公司正式成立。2006年10月,工商銀行股票開始面向海內(nèi)外公開發(fā)售,并實(shí)現(xiàn)了在上海、香港兩地同步上市,由此完成了工商銀行發(fā)展史上的一次“脫胎換骨”的徹底轉(zhuǎn)變。
(一)財(cái)務(wù)重組順利實(shí)施 2001年12月,我國(guó)正式加入WTO,由此拉開了更寬領(lǐng)域、更深層次對(duì)外開放和經(jīng)濟(jì)體制改革的序幕。面對(duì)金融業(yè)即將全面開放帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn),我國(guó)銀行業(yè)的首要任務(wù)是抓住入世后5年過渡期的寶貴時(shí)間,加快自身改革和發(fā)展。2003年9月,國(guó)務(wù)院國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成立。10月,黨的十六屆三中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》,明確提出選擇有條件的國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施股份制改造,加快處置不良資產(chǎn),充實(shí)資本金,創(chuàng)造條件上市。2005年4月18日,國(guó)家正式批準(zhǔn)了工商銀行的股份制改革方案,工商銀行股份制改革工作正式展開,財(cái)務(wù)重組隨之進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段。工商銀行財(cái)務(wù)重組包括資本重組和不良資產(chǎn)的處置,其中資本重組以國(guó)家注資和發(fā)行次級(jí)債兩種方式進(jìn)行。4月21日,國(guó)家通過中央?yún)R金公司動(dòng)用外匯儲(chǔ)備向工商銀行注入資本金150億美元(折合人民幣1240億元)。同時(shí),財(cái)政部保留與中央?yún)R金公司等額的原撥資本金1240億元作為工商銀行資本金,從而使工商銀行核心資本金達(dá)2480億元,核心資本充足率達(dá)到6%。為了補(bǔ)充附屬資本,進(jìn)一步改善資本結(jié)構(gòu),提高資本充足率,同年8月,工商銀行以組建承銷團(tuán)的方式成功發(fā)行了首期350億元的次級(jí)債券。在進(jìn)行資本重組的同時(shí),工商銀行部署實(shí)施了不良資產(chǎn)的第二次剝離工作。在國(guó)家有關(guān)部門的支持和配合下,經(jīng)過全行上下周密安排,工商銀行最終順利完成了2460億元損失類資產(chǎn)剝離和4590億元可疑類貸款轉(zhuǎn)讓工作。
?。ǘ┕ど蹄y行股份有限公司正式成立 經(jīng)過緊張籌備,2005年10月25日,工商銀行股份有限公司創(chuàng)立大會(huì)暨第一次股東大會(huì)、第一屆董事會(huì)第一次會(huì)議和第一屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議在北京召開。會(huì)議通過了新的公司章程(草案)、“三會(huì)”議事規(guī)則(草案),選舉產(chǎn)生了第一屆董事會(huì)和監(jiān)事會(huì),聘任了高級(jí)管理人員,初步建立了規(guī)范的公司治理架構(gòu)。工商銀行改制后名稱由中國(guó)工商銀行變更為中國(guó)工商銀行股份有限公司,簡(jiǎn)稱“中國(guó)工商銀行”。第一屆董事會(huì)選舉姜建清擔(dān)任工商銀行股份有限公司董事長(zhǎng)、楊凱生任副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng);第一屆監(jiān)事會(huì)選舉王為強(qiáng)擔(dān)任工商銀行股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)。同時(shí),工商銀行抓緊完成了股份公司設(shè)立最后環(huán)節(jié)的法律手續(xù)等,舉行股份公司成立大會(huì)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。 根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定,并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),工商銀行股份有限公司于2005年10月28日正式成立。當(dāng)日下午,成立大會(huì)暨揭幕儀式在北京隆重舉行。成立大會(huì)由楊凱生行長(zhǎng)主持。人民銀行周小川行長(zhǎng)和工商銀行股份有限公司姜建清董事長(zhǎng)為股份公司揭幕。揭幕儀式后,周小川行長(zhǎng)、財(cái)政部李勇副部長(zhǎng)和姜建清董事長(zhǎng)先后在成立大會(huì)上致辭。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位,國(guó)內(nèi)外金融同業(yè),中介機(jī)構(gòu),工商銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層成員,各分行、各部門的負(fù)責(zé)人和員工代表,老領(lǐng)導(dǎo)和老員工代表,共計(jì)約1000人出席了成立大會(huì)。 工商銀行的全部業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、員工,均納入股份制改革的范圍,整體重組后全部進(jìn)入股份有限公司。工商銀行股份有限公司的成立,標(biāo)志著工商銀行進(jìn)行了整體的徹底改制。
?。ㄈ┏晒σ刖硟?nèi)外戰(zhàn)略投資者 引入合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者,促進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化,使公司治理機(jī)制更加完善合理,是工商銀行股份制改革的重要步驟之一。工商銀行對(duì)引入戰(zhàn)略投資者問題高度重視,成立了由總行股份制改革辦公室牽頭的戰(zhàn)略引資工作小組,進(jìn)行了大量的前期準(zhǔn)備工作,并與潛在的戰(zhàn)略投資者進(jìn)行了廣泛而深入的接觸。經(jīng)過綜合權(quán)衡和艱苦談判,工商銀行最終確定由美國(guó)高盛集團(tuán)、德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)和美國(guó)運(yùn)通公司組成的高盛投資團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者。2006年1月27日,工商銀行與高盛投資團(tuán)在北京成功簽署了戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,高盛投資團(tuán)將出資37.8億美元入股工商銀行。隨后,工商銀行又成功引入了全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)作為股東。6月19日,工商銀行與社會(huì)保障基金理事會(huì)成功簽署了戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議。高盛投資團(tuán)和社會(huì)保障基金理事會(huì)的成功引入,是工商銀行改制重組的重要成果之一,為工商銀行公開發(fā)行上市,進(jìn)而邁向國(guó)際資本市場(chǎng)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
(四)實(shí)現(xiàn)上海、香港兩地同步上市 2006年3月至10月,工商銀行為IPO做了大量前期準(zhǔn)備工作。3月22日,工商銀行上市項(xiàng)目準(zhǔn)備工作會(huì)議召開,標(biāo)志發(fā)行上市準(zhǔn)備工作正式啟動(dòng)。6月29日,工商銀行A股主承銷商選聘會(huì)議召開。7月20日,工商銀行A股發(fā)行工作啟動(dòng)大會(huì)召開。自7月中旬以后,工商銀行A+H股同步發(fā)行上市方案進(jìn)入報(bào)批程序。9月,工商銀行完成了招股說明書的審定與披露,隨之進(jìn)入境內(nèi)外路演階段。從9月底至10月中旬,工商銀行管理層分為紅、藍(lán)、橙3隊(duì)路演團(tuán),分別由姜建清董事長(zhǎng)、楊凱生行長(zhǎng)和李曉鵬副行長(zhǎng)帶領(lǐng),先后在境內(nèi)外展開了預(yù)路演、路演活動(dòng)。境外路演前后歷時(shí)9天,行程遍及亞洲、歐洲和美國(guó)的18個(gè)重要城市。10月18日(北京時(shí)間),工商銀行紅、藍(lán)、橙3隊(duì)路演團(tuán)成員分別在美國(guó)洛杉磯、荷蘭阿姆斯特丹和北京進(jìn)行大型網(wǎng)上路演,這是國(guó)內(nèi)首次在境內(nèi)外三地同時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上路演。在境內(nèi)外路演過程中,各地投資者表現(xiàn)出了積極的態(tài)度,對(duì)工商銀行材料介紹和管理層的專業(yè)表現(xiàn)比較滿意,并普遍認(rèn)為工商銀行作為中國(guó)銀行業(yè)的龍頭企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)管理能力突出,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,對(duì)認(rèn)購(gòu)工商銀行股份表現(xiàn)出較大的興趣,多家投資者表達(dá)了與工商銀行合作的愿望。 借助境內(nèi)外成功路演的良好氛圍,2006年10月16日,工商銀行股票開始面向內(nèi)地和香港公眾投資者公開發(fā)售,兩地市場(chǎng)機(jī)構(gòu)和散戶投資者積極認(rèn)購(gòu)。A股網(wǎng)上發(fā)行鎖定資金超過6500億元,創(chuàng)A股網(wǎng)上鎖定資金最高紀(jì)錄。香港公開發(fā)行首日申購(gòu)場(chǎng)面熱烈,成為香港歷史上申購(gòu)人數(shù)(申請(qǐng)份數(shù))最多的發(fā)行項(xiàng)目,共吸引資金規(guī)模近4250億港元(約合546億美元),成為歷史上香港公開發(fā)行部分凍結(jié)資金規(guī)模最多的項(xiàng)目。隨著境內(nèi)外路演活動(dòng)的圓滿結(jié)束,10月20日,工商銀行以視頻會(huì)議形式,在北京、香港和舊金山三地同時(shí)召開了首次公開發(fā)行上市定價(jià)和股票配售工作會(huì)議,股票統(tǒng)一定價(jià)與配售工作隨之展開。在此基礎(chǔ)上,工商銀行決定在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。10月23日,工商銀行選定了在滬、港兩地交易所公開掛牌上市的股票代碼,A股股票代碼為601398,H股股票代碼為1398,公司中文簡(jiǎn)稱為“工商銀行”,英文簡(jiǎn)稱為“ICBC”。10月27日,工商銀行在滬、港兩地同時(shí)公開上市,開創(chuàng)了A+H股同步上市的先河。按照上市當(dāng)日工商銀行A股收盤價(jià)和H股收盤價(jià)對(duì)應(yīng)的市值計(jì)算,在A股和H股全額實(shí)行綠鞋后,A+H股總市值達(dá)到1419億美元,成為當(dāng)時(shí)全球排名第五位的上市銀行。工商銀行首次公開發(fā)行上市創(chuàng)造了資本市場(chǎng)上的多個(gè)歷史之最,刷新了28項(xiàng)紀(jì)錄,被時(shí)人譽(yù)為“世紀(jì)IPO”。 此外,在股改上市期間,工商銀行全體員工傳承獨(dú)具特色的優(yōu)秀企業(yè)文化精髓,不斷突破自我,敢于超越,鍛造提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,形成了“團(tuán)結(jié)一心、顧全大局、無私奉獻(xiàn)、嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)、勇于創(chuàng)新”的股改精神。在經(jīng)歷2008年全球金融危機(jī)的洗禮之后,工商銀行已經(jīng)成長(zhǎng)為全球市值最大、盈利最多、成長(zhǎng)性最好的國(guó)際性大銀行之一。如今,隨著建設(shè)“三個(gè)之最”國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)、愿景逐漸清晰,“工于至誠(chéng),行以致遠(yuǎn)”價(jià)值觀的基本確立,工商銀行初步構(gòu)建起自己的企業(yè)文化體系。
五、股改上市以后的十年“黃金發(fā)展期” 2005-2014年是工商銀行改制上市后第一個(gè)十年轉(zhuǎn)型期。通過轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略的逐步實(shí)施,工商銀行基本實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和管理體系的改革創(chuàng)新,創(chuàng)造了自成立以來發(fā)展較快的“黃金十年”,初步探索出一條具有工商銀行特色的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
?。ㄒ唬┎粩嗤晟片F(xiàn)代公司治理體系 工商銀行股改上市后,建立起由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層組成的現(xiàn)代公司治理架構(gòu),形成了“三會(huì)一層”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。同時(shí),工商銀行不斷優(yōu)化現(xiàn)代公司治理制度體系,完善信息披露管理體制機(jī)制,先后制定了公司章程以及股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)工作準(zhǔn)則,股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)權(quán)利授權(quán)方案、董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)方案等一系列制度規(guī)范,并根據(jù)監(jiān)管要求和實(shí)踐需要適時(shí)修訂,進(jìn)一步明晰權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)。十年間,工商銀行的公司治理成就斐然,獲得了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)及社會(huì)公眾的充分肯定和高度評(píng)價(jià)。借助對(duì)資本市場(chǎng)的探索和研究工作,工商銀行還建立并完善了投資者關(guān)系和直接投資管理體系,相關(guān)工作機(jī)制逐步規(guī)范、有效,既取得了領(lǐng)先國(guó)內(nèi)同業(yè)的良好成績(jī),又獲得了境內(nèi)外資本市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。依托持續(xù)領(lǐng)先的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),工商銀行的再融資能力和國(guó)際影響力顯著提升。
?。ǘ┥罨芾眢w制和機(jī)制變革 實(shí)施以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為導(dǎo)向的機(jī)構(gòu)改革和流程改造。2005-2014年,根據(jù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略需求,工商銀行不斷推進(jìn)總行組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革,持續(xù)深化業(yè)務(wù)流程重組再造,提升了經(jīng)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量;啟動(dòng)并推廣實(shí)施境內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局優(yōu)化項(xiàng)目,抓住機(jī)遇、逐步完善境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局,建成渠道多樣、層次分明、定位合理、運(yùn)營(yíng)高效的全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。截至2014年末,工商銀行已在41個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了338家機(jī)構(gòu),且通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)使工商銀行服務(wù)間接覆蓋了非洲20個(gè)國(guó)家,并與147個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1809家境外銀行建立代理行關(guān)系。 推動(dòng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向的管理體制改革。自股改上市起,工商銀行堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo),不斷改革授信審批體制,完善信貸經(jīng)營(yíng)管理體系;再造和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理框架,全面深化全額資金集中管理改革;建立健全統(tǒng)一的產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制;構(gòu)建現(xiàn)代財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理體系;打造集約、統(tǒng)一的價(jià)值型運(yùn)行管理體系;改革集團(tuán)法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系,加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作;推動(dòng)集團(tuán)安全管理體系向服務(wù)型轉(zhuǎn)變,為全行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)與發(fā)展模式的調(diào)整轉(zhuǎn)型提供了有利的體制機(jī)制條件。 進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理體系。2005-2014年,工商銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理要求,以建立健全集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)與制度體系為目標(biāo),構(gòu)建并完善集團(tuán)并表風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等管理體系,逐步建立起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)量化體系建設(shè)與應(yīng)用,貫徹資本約束及風(fēng)險(xiǎn)收益相平衡的經(jīng)營(yíng)理念;改革創(chuàng)新內(nèi)部審計(jì)體系,探索發(fā)展內(nèi)控合規(guī)管理體系;建設(shè)集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,全面提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,為全行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的順利實(shí)施提供了有效保障。
?。ㄈ┩苿?dòng)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和模式重大調(diào)整 積極穩(wěn)健推動(dòng)國(guó)際化布局。2005-2014年是工商銀行國(guó)際化快速推進(jìn)的“黃金十年”。十年間,工商銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略日趨完善,境外機(jī)構(gòu)布局基本完成,境內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,代理行業(yè)務(wù)取得突破,跨境人民幣業(yè)務(wù)從無到有,闊步前行,國(guó)際化支持保障基礎(chǔ)逐步穩(wěn)固。經(jīng)過十年來的探索,工商銀行走出了一條適合自身特點(diǎn)、獨(dú)具時(shí)代特色的國(guó)際化發(fā)展道路,取得了令人矚目的成就,在新中國(guó)金融業(yè)發(fā)展史上書寫了“揚(yáng)帆出?!钡娜A彩篇章,為將工商銀行建設(shè)成為全球性領(lǐng)先大銀行做出了重要貢獻(xiàn)。 穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)。股改上市以后,工商銀行通過創(chuàng)新推動(dòng)綜合化經(jīng)營(yíng)。工商銀行主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)需求,不斷完善綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,積極審慎推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)。經(jīng)過十年的努力,工商銀行基本建成跨市場(chǎng)、多元化的綜合金融服務(wù)平臺(tái),多元業(yè)務(wù)互促發(fā)展格局逐漸成型。工銀瑞信、工銀租賃、工銀國(guó)際及工銀安盛等綜合化子公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)不斷提升。利潤(rùn)中心改革取得重大進(jìn)展,“分行+專業(yè)產(chǎn)品線”雙支撐的盈利格局基本形成,工商銀行可持續(xù)發(fā)展能力逐步增強(qiáng)。 持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債和收益結(jié)構(gòu)。股改上市后,工商銀行確立非信貸業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略,持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整。十年間,工商銀行資產(chǎn)負(fù)債總量持續(xù)平穩(wěn)較快增長(zhǎng),同業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展;資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,客戶存款基本穩(wěn)定,各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)。為構(gòu)建多元、均衡的盈利格局,工商銀行積極實(shí)施收益結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略,大幅提高非信貸利差收入占比。經(jīng)過十年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展,工商銀行盈利規(guī)模迅速增長(zhǎng),成為全球最盈利的銀行;盈利來源構(gòu)成日趨多元化,全行可持續(xù)增長(zhǎng)的盈利格局逐漸形成。 強(qiáng)化資本和資產(chǎn)質(zhì)量管理。2005年股改上市以后,工商銀行堅(jiān)持轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,針對(duì)國(guó)際金融危機(jī)后宏觀經(jīng)濟(jì)金融和監(jiān)管環(huán)境的變化,不斷加強(qiáng)資本管理,完善資本管理各項(xiàng)舉措;實(shí)施符合集團(tuán)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要的全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控,多措并舉穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量。經(jīng)過不懈努力,工商銀行資本凈額逐年上升,資本充足率連續(xù)多年處于國(guó)內(nèi)外同業(yè)較高水平。自2013年起,工商銀行一級(jí)資本已居于全球可比銀行之首;不良貸款余額和不良貸款率基本保持“雙降”態(tài)勢(shì),貸款質(zhì)量處于國(guó)際同業(yè)先進(jìn)水平。 深入挖掘區(qū)域發(fā)展?jié)摿?。股改上市之初,根?jù)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新特征并配合國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,工商銀行提出加大城市市場(chǎng)拓展力度的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。在充分摸底調(diào)研的基礎(chǔ)上,工商銀行不斷完善區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略及其實(shí)施路徑。針對(duì)全球金融危機(jī)爆發(fā)后分行盈利增長(zhǎng)的新變化,為改變盈利區(qū)域來源結(jié)構(gòu)單一的局面,提高核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域和重點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域的競(jìng)爭(zhēng)力,工商銀行提出并實(shí)施了分行盈利梯隊(duì)?wèi)?zhàn)略。2009年以后,工商銀行以提升經(jīng)營(yíng)單元競(jìng)爭(zhēng)力為導(dǎo)向,接續(xù)開展了兩輪?。▍^(qū))分行營(yíng)業(yè)部和重點(diǎn)縣支行變革,大中城市行和重點(diǎn)縣支行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到明顯提升。 加快渠道結(jié)構(gòu)的整合優(yōu)化。2005-2014年,工商銀行堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,先后制定一系列渠道發(fā)展規(guī)劃,優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu),積極打造新興渠道,穩(wěn)步推進(jìn)集約化經(jīng)營(yíng),逐漸探索出一條具有自身特色的渠道發(fā)展模式與建設(shè)路徑,構(gòu)建了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電子銀行、客戶經(jīng)理等四大類渠道之間聯(lián)動(dòng)互補(bǔ)的多層次、立體化的營(yíng)銷服務(wù)渠道體系。十年間,工商銀行電子銀行渠道服務(wù)體系不斷完善,服務(wù)功能日趨健全;物理渠道布局持續(xù)優(yōu)化,運(yùn)營(yíng)和服務(wù)效率逐步提升,經(jīng)營(yíng)效益顯著提高;客戶經(jīng)理隊(duì)伍規(guī)模不斷壯大,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
?。ㄋ模└黜?xiàng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展 推動(dòng)公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。十年來,為適應(yīng)外部環(huán)境和客戶需求變化,工商銀行不斷完善總分行分層、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷體系,創(chuàng)新專項(xiàng)融資產(chǎn)品線業(yè)務(wù)與商投互動(dòng)發(fā)展新模式,逐步形成專業(yè)化、國(guó)際化、市場(chǎng)化的公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展道路。2013年,工商銀行推進(jìn)實(shí)施“大公司金融”戰(zhàn)略,把握不同類別客戶的金融服務(wù)需求,形成了“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理+服務(wù)方案”的綜合化服務(wù)模式。工商銀行還加快探索現(xiàn)代商業(yè)銀行專業(yè)融資經(jīng)營(yíng)模式,依托國(guó)際化拓展專項(xiàng)融資市場(chǎng),依托市場(chǎng)化提高專項(xiàng)融資產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,逐步形成了飛機(jī)融資、船舶融資、國(guó)際銀團(tuán)和出口買方信貸四條專業(yè)條線;開創(chuàng)了“商投互動(dòng)”發(fā)展新模式,境內(nèi)外投行業(yè)務(wù)布局日趨完整,豐富并形成完整的投行產(chǎn)品體系。 深化機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)發(fā)展層次。工商銀行持續(xù)鞏固“銀銀、銀證、銀?!蓖瑯I(yè)領(lǐng)域的合作,深入開展銀政合作業(yè)務(wù),持續(xù)鞏固銀軍合作優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)民生金融服務(wù),推動(dòng)同業(yè)合作創(chuàng)新。積極支持國(guó)家農(nóng)業(yè)金融發(fā)展戰(zhàn)略,構(gòu)建銀銀平臺(tái),豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式。積極響應(yīng)國(guó)家大力培育現(xiàn)代資本市場(chǎng)的戰(zhàn)略,以證券資金第三方存管為紐帶,促進(jìn)銀證聯(lián)動(dòng)合作模式,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道互補(bǔ)、客戶共享等方式,打開銀證雙贏合作局面。把握銀保合作機(jī)遇,夯實(shí)代理業(yè)務(wù)基礎(chǔ),拓展銀保業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域,在資金清算、保值增值、資金托管、股權(quán)合作等方面創(chuàng)造與保險(xiǎn)行業(yè)的合作機(jī)會(huì),深化銀保合作內(nèi)涵。配合推動(dòng)國(guó)庫(kù)支付制度改革,協(xié)助推進(jìn)非稅收入收繳和財(cái)稅庫(kù)銀改革,利用銀行信息化建設(shè)不斷挖掘銀政合作新動(dòng)能。把握軍隊(duì)客戶需求,利用優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和產(chǎn)品,持續(xù)鞏固銀軍合作優(yōu)勢(shì),增進(jìn)銀軍合作友誼。2012年起,工商銀行制定并實(shí)施了“全機(jī)構(gòu)金融”戰(zhàn)略,以機(jī)構(gòu)客戶需求為導(dǎo)向,把握市場(chǎng)機(jī)遇,通過業(yè)務(wù)流程優(yōu)化,構(gòu)建統(tǒng)一管理、綜合服務(wù)、分工合作的機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)新模式。 創(chuàng)新零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式。工商銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境及需求變化,推進(jìn)零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,相繼提出并實(shí)施“大個(gè)金”、“強(qiáng)個(gè)金”、“大零售”戰(zhàn)略,奠定了零售金融業(yè)務(wù)的大行地位。緊抓國(guó)家經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和居民財(cái)富增長(zhǎng)帶來的機(jī)遇,立足綜合服務(wù)能力的提升,增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,逐步建立“與客戶需求對(duì)接、信息資源共享、營(yíng)銷服務(wù)協(xié)同、業(yè)務(wù)產(chǎn)品整合”的大零售發(fā)展格局。大力推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)集群式發(fā)展,完善小微企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品體系,不斷優(yōu)化和創(chuàng)新零售金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品,做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)。逐步建立以儲(chǔ)蓄存款、資產(chǎn)管理、小微金融、私人銀行、信用卡產(chǎn)品等多條線產(chǎn)品并進(jìn)零售盈利模式,持續(xù)推動(dòng)了零售業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 推動(dòng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。工商銀行針對(duì)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)和監(jiān)管政策環(huán)境的發(fā)展變化,以及客戶需求的多元化、個(gè)性化、電子化及綜合化,提出并全面實(shí)施“大資管”戰(zhàn)略,依托先進(jìn)的信息技術(shù)手段,推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式與結(jié)構(gòu)的調(diào)整轉(zhuǎn)型。股改上市以來,工商銀行努力推動(dòng)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)升級(jí)發(fā)展,積極實(shí)施品牌經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略;通過完善組織管理,創(chuàng)新投資模式,大力發(fā)展代客理財(cái)業(yè)務(wù),保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì);創(chuàng)新變革運(yùn)營(yíng)管理,促使資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)始終領(lǐng)跑同業(yè);從企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)軔,發(fā)展壯大養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。 夯實(shí)金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。工商銀行綜合運(yùn)用利率、匯率、商品等多類型金融工具,通過在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)上進(jìn)行本外幣資金的投、融資運(yùn)作與交易,承銷、發(fā)售直接融資工具等,滿足客戶多元化金融需求,提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力與綜合服務(wù)水平。2010年利潤(rùn)中心改革以來,工商銀行市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)保持了快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì),并通過科學(xué)優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)、探索開展產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新、大力加強(qiáng)產(chǎn)品線組織推動(dòng)、完善綜合業(yè)務(wù)支持能力等措施,不斷提高金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)線的盈利能力,為促進(jìn)全行改革發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
?。ㄎ澹┏掷m(xù)完善基礎(chǔ)設(shè)施與運(yùn)營(yíng)保障體系 堅(jiān)持抓好信息化建設(shè)。股改上市以后,工商銀行加速推動(dòng)信息化建設(shè),完善產(chǎn)品創(chuàng)新管理模式,通過產(chǎn)品創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力,應(yīng)對(duì)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的復(fù)雜變化,促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。持續(xù)完善信息系統(tǒng)運(yùn)行和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推進(jìn)適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展要求和內(nèi)外部監(jiān)管形勢(shì)的研發(fā)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用,建立面向未來業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)體系框架,完善科技管理組織體系和管理機(jī)制。圍繞轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,逐步推動(dòng)由銀行信息化到信息化銀行建設(shè)的轉(zhuǎn)變,在科技基礎(chǔ)建設(shè)、生產(chǎn)運(yùn)行管理、應(yīng)用研發(fā)及科技管理等方面取得新的發(fā)展和突破。通過強(qiáng)化監(jiān)控、應(yīng)急、災(zāi)備體系建設(shè),提升自動(dòng)化管理水平,保障全行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的順利進(jìn)行。全力構(gòu)建完備的信息技術(shù)防護(hù)體系,全面提升信息安全防控能力。建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng),并不斷深化數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)應(yīng)用,實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷,改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。創(chuàng)新建設(shè)集團(tuán)信息平臺(tái),投產(chǎn)全球信息資訊平臺(tái),建設(shè)和推廣辦公信息化系統(tǒng)平臺(tái),加強(qiáng)信息規(guī)范化使用。 大力打造優(yōu)秀金融企業(yè)文化。工商銀行股改上市后,持續(xù)推進(jìn)獨(dú)具特色的現(xiàn)代金融企業(yè)文化建設(shè)。持續(xù)完善品牌管理體系,推動(dòng)品牌價(jià)值和影響力快速提升。堅(jiān)持歷史傳承并結(jié)合時(shí)代背景,初步形成了新時(shí)期企業(yè)文化體系,“工于至誠(chéng),行以致遠(yuǎn)”價(jià)值觀成為全行的精神支柱。深入推進(jìn)懲防體系建設(shè),積極培育廉潔文化,強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé),營(yíng)造風(fēng)清氣正、崇廉尚實(shí)的良好氛圍,為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)的紀(jì)律和作風(fēng)保證。以員工為本,開展“感動(dòng)工商銀行”員工評(píng)選等主題教育活動(dòng)和員工關(guān)愛工程,充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮廣大員工的主力軍作用。完善基層民主管理制度,強(qiáng)化工會(huì)組織建設(shè),加強(qiáng)和改進(jìn)離退休人員管理工作。豐富責(zé)任內(nèi)涵,健全工作機(jī)制,構(gòu)建起較為完善的社會(huì)責(zé)任管理和執(zhí)行體系,在建設(shè)世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)的征程中,全面履行好公司的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會(huì)責(zé)任,讓所有利益相關(guān)者和全社會(huì)分享工商銀行改革發(fā)展的成果。
|